Seguramente Ud. ha oído la palabra «fintech», porque todo el mundo ya la ha oído sonar. Pero son pocos los que realmente entiendan su significado. Por otra parte, mientras pronunciamos: «son pocos los que saben», algunos individuos en el planeta logran dar con el quid del fenómeno porque este hace alterar y muy pronto hará cambiar aún más nuestras costumbres, estilo de vida y concepto de la comodidad. Deseamos igualmente estar entre quienes han llegado a comprenderlo a fondo y le invitamos a Ud. a juntarse a nosotros.

Tecnologías financieras

Vamos utilizando por mucho tiempo lo que se denomina financial technologies (tecnologías financieras) o en abreviado: FinTech.

Cada vez que pague Ud. impuestos a través de una oficina en línea, visite un banco en línea o compre música en iTunes, hace uso de logros alcanzados en la industria FinTech.

Debido justamente a la amplitud de usos de tecnologías en las finanzas, no es fácil explicar con precisión cómo funciona FinTech; ¡pero lo vamos a dilucidar!

FinTech y sus aplicaciones

Comencemos por FinTech en los negocios. En lo que va del año, las compañías FinTech han ganado $ 17.4 mil millones sólo en EE. UU., totalizando $ 84 mil millones su porción en las ganancias globales. No está mal, ¿verdad?

Vale la pena naturalmente tomar en cuenta el hecho de que ahora nos referimos sólo a startups. Si se añade a la lista las empresas de una u otra forma relacionadas con las agencias de Estado, los números serán aún más elevados. Pues bien, ¿a qué se dedican estas empresas?

  • Criptodivisas y moneda digital.
  • Tecnologías blockchain con sistemas descentralizados.
  • Así llamados «contratos inteligentes» que hacen posible intercambiar con seguridad el dinero y los datos sin intermediarios.
  • InsurTech que son tecnologías en el sector de seguros destinadas a optimar los procesos.
  • RegTec (regulatory technology) son tecnologías para garantizar que las leyes se cumplan de modo rápido y fiable. Su popularidad va en aumento ya que varios países están implementando con vigor normas legales para con las empresas FinTech que deben operar bajo supervisión a fin de asegurar la legalidad de sus actividades.
  • Robohelpers (ayudantes robóticos): algoritmos de software incluyendo diferentes tipos de asesoramiento en temas de inversión por mucho menos dinero de lo que cobran las firmas de consultoría reales.
  • Servicios no bancarios que atienden a la población de bajos ingresos incapaz, por una u otra razón, de aprovechar el apoyo de bancos tradicionales u otras compañías financieras.
  • Ciberseguridad.

FinTech y bancos

A la par con la popularidad de Internet, ha aumentado asimismo la frecuencia de las operaciones en línea, incluidas las financieras. Hoy en día, resulta mucho más conveniente transferir dinero a los familiares desde un teléfono inteligente que en un banco o mediante un cajero automático. La generación más joven está completamente inmersa en las operaciones online.

Tradicionalmente, la banca no puede permitirse el lujo de cambiar rápida y drásticamente los principios operativos, pero los fuertes jugadores de finanzas se esmeran por marchar al compás con el tiempo porque hacen frente a diario a nuevos competidores.

Según elGlobal Report — 2017, más del 80% de la banca internacional ve perdidos sus ingresos debido al progreso de funcionalidades de las compañías FinTech. En primer término, los clientes hacen uso de pagos, transferencias a cuentas y depósitos personales a distancia. Más del 80% de los bancos encuestados están para cooperar con las empresas FinTech con tal de cubrir daños y perjuicios de una u otra manera.

Los expertos de la internacionalmente reconocida empresa de servicios analíticos PwC (PricewaterhouseCoopers) tienden a pensar que las firmas FinTech van a desarrollar y administrar fondos personales más temprano que tarde. En tal caso, los usuarios pueden preguntarse si realmente necesitan una cuenta bancaria o no.

Por otra parte, las FinTech aún encaran problemas sin resolver, siendo de los más graves la insuficiente confianza por parte de la clientela eventual.

Los estudios dejan ver que un 50% de los clientes aún dan preferencia a los servicios de banca tradicional si bien lo hacen usando aplicaciones móviles.

Un interesante híbrido FinTech que podría hacer acto de presencia ya en nuestros tiempos lo ofrecen los neo-bancos fundados por la banca existente. Tales empresas van ganando popularidad a partir de la crisis bancaria mundial de 2008.

¿Qué son los neo-bancos? Suelen ser las empresas que existen únicamente en línea, es decir, no tienen sucursales físicas. Su desarrollado sistema tecnológico está eregido desde cero sin que se apliquen prefabricados mecanos en línea. Tales compañías hacen gala naturalmente de una mejor movilidad comparando con la banca convencional, ya que no están vinculadas a un lugar determinado, siendo la clase de servicios ofrecidos en ellas mucho más alta que la tradicional para la banca en línea. No obstante, para obtener una licencia con más facilidad, los neo-bancos se establecen a menudo a base de las instituciones bancarias existentes.

FinTech y el futuro

Las tecnologías modernas entrañan potencialidades increíbles que puedan hacerse realidad en áreas absolutamente insospechable. Por lo tanto, no es fácil predecir exactamente cómo será FinTech en el porvenir, pero sin lugar a dudas seguirá ganando popularidad tanto entre los hombres de negocios, como en la clientela potencial. Expertos ya están dispuestos a evaluar algunos de los nuevos lineamientos de FinTech que aún están por aparecer.

El profesor de la Escuela de Negocios Warwick, Marcos Zahariadis, opina que las empresas FinTech van a colaborar más estrechamente con la banca y tal vez intenten reformar el sistema bancario como tal.

Pueda que parezca extraño, pero los gobiernos centralizados tienen mucho interés por usar los productos FinTech descentralizados como es blockchain. Sus potencialidades de aplicación en las entidades estatales no tienen límites. Podría facilitar mucho el funcionamiento de las bases de datos, simplificando las transacciones financieras inherentes a la tributación y el intercambio de datos entre las instituciones de salud.

A continuación se dan las estadísticas de inversiones en blockchain entre los países pioneros, como Reino Unido, Estados Unidos y China, versus las inversiones en blockchain hechas por otras naciones.

Jim Rogers, uno de los fundadores de Quantum Fund, promete incluso que todos los Estados van a emitir en el futuro sus propias criptomonedas..

Inversión de líderes gubernamentales en blockchain

Una de las áreas más lógicas en la evolución de FinTech es la banca móvil. Avanza con más rapidez en las naciones que no están muy integradas al sistema bancario mundial./span>

Según las estadísticas que suple la edición financiera Raconteur, en el Asia meridional, el 32% de la población solvente no tiene ningún acceso al sistema bancario./span>

Así que las sofisticadas empresas FinTech contribuyen a resolver los problemas territoriales en las naciones de bajos niveles de acceso a los servicios bancarios, simplificando en gran medida el uso de la banca y brindando a los residentes nuevas oportunidades.

Invesrtments of government leaders in blockchain

No son sino las más evidentes posibilidades de las futuras aplicaciones de FinTech, pero ya podemos afirmar que el enfoque global para con las finanzas va cambiando en su totalidad. Este campo se hace más y más popular a medida que aumenten las necesidades de los tiempos nuevos, significando esto que FinTech seguirá como un sector de economía mundial de la más rápida evolución hasta que esas demandas queden totalmente satisfechas.