La semana pasada, el medio principal dedicado al mundo de criptomonedas, NewsBTC, incluyó los productos PLATINCOIN en la lista de los mejores instrumentos de inversión. NewsBTC es uno de los primeros medios en línea que empezó a escribir sobre criptomonedas y blockchain. La audiencia de la publicación por un mes alcanza varios millones. ¡Es un gran honor para PLATINCOIN ser reconocido como un participante tan importante en el mercado de los medios informativos del mundo de criptomonedas!

En un principio el artículo fue publicado en inglés. Especialmente para todos ustedes, lo tradujimos a los idiomas de la comunidad para que conozcan los pros y los contras de invertir en acciones, bonos y bienes raíces, así como en varios instrumentos del mercado de criptomonedas, y para que tengan una idea general de cómo funciona el mercado financiero. ¡Seleccionen la opción de su idioma natal, lean el artículo y compártanlo con sus amigos!

En este artículo le contaremos cómo hacer crecer sus finanzas a largo plazo. Para empezar, describiremos por qué las inversiones y depósitos bancarios son una historia absolutamente sin perspectivas. El hecho es que cada año los depósitos bancarios se convierten en una forma de inversión cada vez menos rentable: las tasas de depósito están disminuyendo rápidamente y en algunos países apenas están alcanzando la inflación. Veamos el ejemplo de Rusia. A finales del 2019 en Rusia, según su Banco Central, las tasas máximas de los depósitos en rublos en los 10 principales bancos en los primeros diez días de noviembre cayeron el 6,17%. En el banco más grande del país, Sberbank, que representa casi la mitad del mercado de depósitos, las tasas ya están por debajo del 5%. Al mismo tiempo, la inflación alcanzó el 3,8% a finales de año. Pero los depósitos no son una panacea: a finales de 2019, el regulador ruso lo redujo al 6.5%.

El hecho es que cada año los depósitos bancarios se convierten en una forma de inversión cada vez menos rentable: las tasas de interés de los depósitos están disminuyendo rápidamente y en algunos países apenas están alcanzando la inflación. Veamos el ejemplo de Alemania: según una encuesta del Bundesbank, ya el 58% de los bancos establecen tasas de interés negativas sobre los depósitos para clientes corporativos y el 23% para clientes minoristas. La encuesta se realizó a finales de septiembre, un par de semanas después de que el Banco Central Europeo redujera la tasa de interés de los depósitos de -0.4% a -0.5%.

Oficialmente, el rendimiento de los depósitos sigue siendo más alto que la inflación, pero de hecho, su rendimiento se mantiene aproximadamente en el nivel de inflación. Para obtener un rendimiento superior a la inflación (rentabilidad real), necesitamos opciones más rentables y, a veces, incluso más arriesgadas. Es por eso que aquellos que desean al menos mantener, y aún mejor, mejorar su situación financiera, deben comenzar a estudiar los instrumentos de inversión lo antes posible. En el artículo consideraremos herramientas tanto clásicas como también las poco conocidas, pero no menos confiables.

Acciones

Quizás la asociación más común con la palabra inversión son las acciones. Por eso comenzamos nuestro análisis con ellas. Una acción es un tipo de valores mobiliarios que da derecho a su titular a recibir parte de las ganancias de la compañía. En otras palabras, esta es una oportunidad para comprar una parte en la empresa.

Las acciones son un instrumento a largo plazo, es necesario invertir en ellas durante al menos un año, idealmente durante décadas. Entonces existe la posibilidad de aumentar su capital varias veces. Por cierto, durante el período comprendido entre el 1872 y el 2018, no hubo un solo intervalo de 20 años cuando las inversiones en todo el mercado de valores de EE. UU. en una base de «compra y retención» conduzcan a una pérdida, incluso con ajuste hecho por causa de la inflación. Al mismo tiempo, las inversiones hechas por un año a menudo condujeron a pérdidas.

Esta declaración está bien ilustrada por un estudio realizado por Business Insider. Los autores calcularon cuánto se podría ganar a finales del 2019 invirtiendo $ 100 en acciones de los gigantes como Nike, Coca-Cola, McDonalds, Microsoft, Apple, Amazon, Starbucks, Netflix en la etapa de salida a bolsa.

¿Cuánto ganaría de Apple? 

Las acciones de Apple hacen que se visualice bien la afirmación de que es mejor invertir en esta herramienta a largo plazo. El 12 de diciembre de 1980, esta compañía ingresó a una OPI. En aquel entonces se podía comprar acciones de la compañía por $ 22 dólares. Y ahora, al momento en que este artículo se escribió, el precio de una acción es de $ 317. 

¿Es posible ganar en acciones cubriendo el porcentaje de la inflación?

Existe la opinión de que es difícil ganar mucho en acciones, y algunos inversores incluso se niegan a invertir en acciones a largo plazo, citando bajos rendimientos. Pero hay excepciones en el mercado que con mayor frecuencia conciernen a las empresas de alta tecnología. Es apropiado recordar el reciente despegue de las acciones de Tesla: algunos operadores incluso lo caracterizaron un bacanal bursátil. A principios de febrero títulos de valor de la compañía de Elon Musk experimentaron un salto loco: en la noche del martes 4 de febrero, saltaron de $ 674 a $ 970, y al día siguiente cayeron a $ 734. Y esto sin ninguna relación a algunas noticias sobre las locas travesuras de Musk, ganancias inesperadas o lanzamientos de vehículos aéreos no tripulados.

Antes de pasar a la siguiente herramienta, citaré el libro «El manifiesto de un inversor» de William Bernstein: «… La pérdida máxima que una acción puede generar es su precio de compra, mientras que las empresas exitosas pueden ganar fácilmente el 1000%, y luego 10,000% en 10-20 años «.

Un consejo: para que su cartera de inversiones tenga valores con el mayor potencial de crecimiento, diversifique al grado máximo sus inversiones en acciones. Según las estadísticas, una cartera adecuadamente diversificada debe consistir en 10-14 valores. Si el número es menos: la inversión sería más arriesgada, si es más: la cartera será menos rentable y más difícil de administrar.

Pros: bajos riesgos, potencial de alta rentabilidad a largo plazo.

Contras: un largo retorno de la inversión, ingresos bajos o negativos a corto plazo, costos adicionales por los servicios de corredores, registradores, gerentes; el curso está influenciado por muchos factores que son difíciles de manejar, desde las decisiones de los líderes hasta los eventos políticos.

Títulos de la deuda interna o externa 

En términos simples, los títulos de la deuda son certificados de préstamo. Los emiten tanto personas jurídicas como países enteros cuando necesitan efectivo. Al comprar títulos y, por lo tanto, prestar dinero, los inversores invierten en el desarrollo del emisor de estos títulos. Naturalmente, invierten con la esperanza de obtener sus ganancias en el futuro. Todas las condiciones, que son, con mayor precisión: la suma del total, la suma de los pagos regulares y los plazos, se negocian al momento del cierre del contrato. La oportunidad de evaluar su beneficio por adelantado es justamente lo que diferencia los títulos de la deuda de otros títulos de valores.

Existen diferentes tipos de títulos de la deuda. Por lo general, difieren de varios parámetros: por la forma de pago de los ingresos (intereses y descuentos), por vencimiento (a corto, mediano y largo plazo), por moneda de emisión y por emisor (estatal y corporativo).

Los títulos de la deuda se consideran tradicionalmente una herramienta de inversión confiable. Sin embargo, debemos recordar que si hablamos de inversión, en la mayoría de los casos, los bajos riesgos están asociados con bajos rendimientos. Lo mismo ocurre con los títulos de la deuda: por ejemplo, en el caso de las OFZ estatales de Rusia (títulos de préstamos federales), el rendimiento apenas supera la inflación y está casi al mismo nivel que el rendimiento de los depósitos bancarios.

Si desea ganar más en títulos de la deuda, usted tiene que estar preparado para los riesgos altos. Por ejemplo, puede arriesgarse e invertir en una empresa con una calificación «B». Pero en este caso existen riesgos de incumplimiento y reestructuración de la deuda y liquidez.

Un consejo: antes de comprar títulos de la deuda asegúrese de estudiar cómo van las cosas de la compañía emisora. Vea las noticias, estudie los estados financieros y contables abiertos: estos datos se encuentran en los sitios web de las agencias de noticias autorizadas y de bolsas de valores.

Pros: transparencia. Los ingresos pueden calcularse por adelantado; bajo riesgo: en comparación con las inversiones en acciones o títulos de valores; venta fácil, sin impuestos y, en algunos casos, incluso se puede obtener una deducción de impuestos.;

 Contras: sin seguro. A diferencia de los depósitos y otras inversiones en el mercado de valores, los títulos de la deuda no participan en el sistema de seguro de depósitos; ingresos pequeños: el rendimiento de los títulos de la deuda no es grande en comparación con otros títulos de valores.

Bienes raices 

La antigua regla de cualquier inversor no profesional dice: «En cualquier situación difícil de comprender invierte en bienes raíces». De hecho, a primera vista, invertir en bienes raíces parece una solución mucho más simple que tratar con un mercado de valores complejo con sus acciones, ETF, bonos y otros términos complejos. Este es también un hallazgo para los conservadores: los metros cuadrados, a diferencia de los gráficos efímeros, son materiales, se pueden medir fácilmente.

La predisposición de los inversores rusos para este tipo de inversiones se confirma con los datos de la investigación anual de The Wealth Report 2019: según él, el 20% de los rusos adinerados prefieren invertir en bienes raíces.

Las inversiones inmobiliarias se dividen en dos grandes grupos:

1) compra con el propósito de reventa posterior a un costo mayor;

2) compra para alquiler.

La idea de invertir en bienes raíces realmente parece atractiva: los bienes raíces tienen una alta liquidez, hay diferentes períodos de rentabilidad (a corto plazo al vender, a largo plazo al alquilar), un amplio rango de precios. Pero vale recordar también los defectos: el nivel de la demanda de inversiones inmobiliarias depende en gran medida del medio ambiente (por ejemplo, si la ciudad es industrial, el cierre de la planta puede conducir a una fuerte disminución de la solvencia de la población), mientras que los bienes inmuebles requieren grandes inversiones agregadas (impuestos estatales, cuotas mensuales de servicios públicos, mejoras necesarias). Pero quizás la principal ventaja es un riesgo significativamente menor en comparación con comprar incluso las mismas acciones.

Para no ser infundado, veamos un caso simple. Veamos una de las capitales europeas con más población: Moscú. Por cierto, según la investigación de Yandex, en el 2019, la demanda de propiedades de alquiler en Rusia creció un 18%. En dinámica, los precios se veían así: el 1 de enero de 2018 apartamentos de tipo estudio se alquilaban por en promedio 30,000 rublos, en septiembre los precios saltaron a 33,000 rublos, a principios del 2019 el precio promedio de alquiler ya era de 35,000 rublos, y para el 1 de septiembre había aumentado a 38 000 rublos.

Bueno, la idea de comprar una propiedad en alquiler a partir de esto parece aún más atractiva. Según el portal Yandex Real Estate, el costo promedio de un apartamento de una habitación en Moscú es de 6.8 millones. Este dinero es suficiente para comprar un pequeño estudio en un edificio no recientemente construido cerca de las estaciones terminales de metro, o un apartamento en un nuevo edificio en el ciclo inicial de construcción (aunque probablemente más allá de la Carretera de circunvalación de Moscú). Al alquilar un apartamento por 38,000 (el precio de alquiler promedio de un apartamento de una habitación para el año 2019), usted puede ganar 420,000 rublos al año.

Ahora imaginemos que pusimos la misma cantidad en un depósito bancario a 6.03% anual (la tasa promedio según el Banco de Rusia para 2019), al final del año puede ganar 410,000 rublos en intereses. Suponga que los precios de los apartamentos seguirán creciendo y que durante el año el precio del apartamento aumentará en un 15.9%. Obtenemos 420,000 rublos de la renta + 1,081,000 rublos debido al aumento en el precio del activo. Total: casi 1,5 millones de rublos. Pero hay varios matices:

  1. Impuestos. Incluso si nada se descompone en el apartamento en un año y no tiene que invertir dinero en él, tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos por alquilar el apartamento. Es más ventajoso solicitar el estatus de «empleado autónomo» y pagar el 4% de los ingresos «netos» – 16800 rublos;
  2. La amortización del apartamento. Dado que todo en el apartamento con tiempo se desgasta, es necesario regularmente invertir en él. Si no lo hace regularmente, el costo del alquiler de su apartamento comenzará a disminuir y ya no será atractivo para los inquilinos;
  3. La disminución de la liquidez de las instalaciones: en un antiguo fondo inmobiliario los apartamentos suben de su valor más lentamente. Los apartamentos en edificios nuevos tampoco son inmunes a la pérdida de valor: el apartamento definitivamente dejará de ser atractivo para los inquilinos si dentro de unos años se construye una carretera ruidosa cerca. 

En resumen, la conclusión es inequívoca: las inversiones inmobiliarias son demasiado laboriosas, dado el hecho de que la rentabilidad de un apartamento de una habitación en una de las ciudades más caras del mundo es igual en cuanto al rendimiento a la tasa de depósito promedio.

Un consejo: échele un vistazo a REIT: fondos bursátiles inmobiliarios. Esta herramienta le permite invertir en bienes raíces a través de la funcionalidad de una aplicación de una bolsa de valores convencional o una aplicación para inversiones. Al mismo tiempo, los fondos están protegidos contra la inflación: el precio del alquiler aumenta de año en año por la cantidad de la inflación debido a una diversificación significativa: en un fondo hay muchos objetos inmobiliarios diferentes.

Pros: con una buena ubicación, los bienes raíces pueden crecer en precio, el beneficio de las inversiones inmobiliarias supera el rendimiento de los depósitos, la estabilidad.

Contras: Disminución de liquidez de instalaciones, impuestos y gastos de amortización. 

Mercado de criptomonedas

El mercado de criptomonedas es quizás el área de inversión más controvertida. A pesar de la abundancia de criptomonedas falsas creadas para la especulación, los volúmenes de negociación dibujados (según algunos datos, más del 95% del volumen de negociación es falso (!)), La abundancia de esquemas criminales en la industria, bitcoin aún muestra una rentabilidad significativamente mayor en comparación con los activos tradicionales. Entonces, según el estudio, a pesar de las grandes caídas y la tendencia bajista que se prolongó en el 2018, Bitcoin sigue siendo el activo más rentable de la década. Desde el lanzamiento de Bitcoin en el 2009 y hasta el 2019, el precio del activo ha crecido un 236.7 millones% (!).

Por supuesto, hablando de criptomonedas, no puede olvidarse de bullrun (la «corrida de toros») del año 2017. Comenzando el año en alrededor de los $ 1,000, lo terminó volando a los $ 20,000:

A pesar del alto potencial de rentabilidad, en el caso de las criptomonedas, hay muchos factores de freno significativos:

  1. Quizás el mayor factor de freno es la volatilidad de este mercado. Aquellos que monitorean a menudo este mercado saben que a veces en una noche, bitcoin puede perder en precio más de mil dólares. Una de las razones para esto es la exposición del mercado a las noticias. Una declaración positiva del regulador, y los inversores a corto plazo pueden perder repentinamente todas sus posiciones, una acción de pirateo de hackers en la bolsa de intercambio, y todo el mercado se tiñe de rojo. 

    Por ejemplo, el 19 de agosto de 2020, la moneda LUNA saltó un 48.900%. El vuelo fue de corta duración: después de un par de días, la moneda colapsó a su nivel original. A finales del año, sin embargo, la moneda se recuperó, mostrando un crecimiento del 25,000% por año:


    La situación fue peor con la moneda BitTorent (BTT), que en el 2018 conmocionó al mercado con su óctuple crecimiento. ¡Desde principios del 2019 la moneda ha perdido el 99% de su valor!


    No solo las altcoins que son poco conocidas están sujetas a una fuerte disminución. Así, la segunda por su volumen de capitalización criptomoneda Ethereum perdió el 12% en en el transcurso del 2019, a pesar de la abundancia de noticias positivas, un poderoso equipo de desarrollo y la buena fama en el mercado… Y cuántas personas invirtieron en Ethereum a finales del 2017, como en una de las criptomonedas más prometedoras cuando costaba más de mil dólares?

Vulnerabilidad ante los ataques de hackers. Según el informe de la compañía analítica CipherTrace, solo en el 2019 los ciberdelincuentes robaron criptomonedas por un total de $ 4,26 mil millones. Entonces, el año pasado, el equipo de investigación descubrió más de 40 vulnerabilidades en varias plataformas blockchain en solo un mes. Entre las plataformas aparecieron tales gigantes de la industria como Coinbase, el emisor de EOS Block.one, Tezos, Brave y Monero (3 de 4 de estos proyectos se encuentran en el Top-10 de Coinmarketcap, lo que significa que son una especie de fichas azules del mercado criptográfico).

Pero las vulnerabilidades en los proyectos en sí no son tan peligrosos para los usuarios como los problemas con las bolsas de intercambio de criptomonedas. Quizás siempre, cuando se trata de pirateo de bolsas de  intercambio de criptomonedas, uno recuerda la triste historia con la bolsa Mt. Gox. En septiembre de 2011 alguien tuvo acceso al monedero caliente Mt. Gox, que contiene bitcoins y claves no utilizadas, y en pocos años retiró de la bolsa 79,957 BTC por un valor de aproximadamente $ 70,000.

Y aquí hay una historia más reciente sobre la bolsa de intercambio Binance, popular entre los comerciantes, que se considera una de las plataformas más confiables. En mayo de 2019, se retiraron 7,000 BTC del monedero caliente de la bolsa. Presumiblemente, los ciberpiratas  obtuvieron acceso a muchas cuentas minoristas utilizando varios métodos, después de haber «superado» al sistema de monederos calientes Binance que impide procesar el retiro de una cantidad tan grande.

El atractivo del mercado de criptomonedas para los estafadores. En el mercado de criptomonedas es fácil ocultar el nombre y las fuentes de fondos. Al mismo tiempo, en la mayoría de las legislaciones, las criptomonedas no están definidas de ninguna manera, lo que significa que en ese caso será extremadamente difícil demostrar la culpabilidad en los tribunales. Esto le da a los estafadores un gran margen para organizar varios esquemas. Así, hace unos días el Banco Central de la Federación de Rusia anunció que en 2019 las «pirámides» virtuales en línea usaron promesas de invertir en criptomonedas más que otras. Por ejemplo, el infame AirBitClub recaudó fondos de los clientes para que supuestamente se emitían criptomonedas y la oportunidad de ganar en un curso cambiado. Sin embargo, en realidad, era posible obtener dinero solo si el participante era capaz de comercializar la moneda interna a sus amigos en desgracia. El esquema logró atraer a unas 60 mil personas, y la suma de sus inversiones superó los 500 millones de rublos.

Todos estos defectos son el precio que se paga por la oportunidad de obtener altos ingresos en el mercado de criptomonedas. Para invertir de manera efectiva y segura en criptomonedas, usted tiene que estudiar seriamente el mercado y examinar cuidadosamente los posibles proyectos. Por ejemplo, puede mirar más de cerca a los «proyectos estables»: a diferencia de las monedas volátiles y arriesgadas, cuyo tipo de cambio puede cambiar en varios miles por ciento a la vez, su precio es estable y respaldado por las tecnologías, el equipo y la comunidad.

Hoy en día, uno de los productos de inversión en criptomonedas de más alta calidad en el mercado es el Minting Double Pack. Se basa en Minting, una tecnología única desarrollada por los ingenieros y programadores de PLATINCOIN. Minting permite a los usuarios recibir el 30% anual en monedas PLC de la cantidad disponible. A la larga, el paquete doble Minting Double Pack le permite ganar más del 100% de su inversión.

Veamos en el ejemplo de la configuración PLATIN, cuánto usted puede ganar en el Minting: 

  • El costo del producto es de € 9,951;
  • La unidad Minting Unit dentro del producto permite «mintear» 3.013 PLC;
  • Max load (esta es la suma de la carga máxima de la que puede obtener monedas)
  • Power Minter es de 6700. ¡Resulta que cada año 2.010 PLC se acreditarán a la cuenta del usuario! 
  • ¡En 10 años más la cantidad de monedas Power Minter ganadas será de 20 100 PLC!
  • Ahora agreguemos a los 20,100 PLC ya ganados, los 3,013 PLC extraídos y los 6,700 PLC que se encuentran en la granja de PLC, ¡así que en 10 años tendrá 29,813 PLC en su cuenta!
  • Al tipo de cambio actual de € 5, esto es casi € 150,000; 
  • Si la tasa de PLC aumenta a € 50, que es parte de los planes de la compañía, esto permitirá que el inversor se convierta en un millonario y gane € 1,490,650. 

Resulta que el potencial de ingresos en Minting es del 100% anual y superior. Al mismo tiempo, a diferencia de otros instrumentos de inversión, el inversor puede retirar las monedas ganadas en cualquier momento: PLATINCOIN cotiza en grandes bolsas como Bithumb Global y Coinsbit. En la mayoría de las bolsas de intercambio PLATINCOIN es una moneda estable con un precio de 5 €. La compañía planea para los próximos años aumentar la comunidad a 5 millones, lo que permitirá que su precio crezca al menos hasta € 10. Y en abril de 2020, comenzará el marketplace de Coinsbit Store, donde se podrá comprar productos en las tiendas en línea más grandes de Amazon, eBay, AliExpress, Alibaba, Taobao y Shopify por PLATINCOIN y otras criptomonedas. Los propietarios de criptomonedas tendrán acceso a toda la gama de productos de estas tiendas, desde entradas a los conciertos hasta electrodomésticos. 

Pros: alto potencial de crecimiento, componente tecnológico, umbral de entrada bajo.

Contras: Debido a la falta de regulación, el mercado de criptomonedas sigue sujeto a manipulación, susceptible a los ataques de ciberpiratas y atractivo para los estafadores.

Conclusiones 

Esperamos que haya aprendido mucha información nueva y útil de este artículo. Resumamos: 

  1. Cada año las inversiones y los depósitos bancarios se vuelven menos rentables: en algunos países, las tasas de depósito en algunos países no superan la inflación;
  2. Las acciones y los títulos de la deuda son instrumentos confiables pero de bajo rendimiento;
  3. La rentabilidad de alquiler de un apartamento en algunos casos puede coincidir con la de un depósito, mientras que esta forma de inversión requiere mucha más inversión de tiempo;
  4. Las criptomonedas son altamente rentables, pero mucho más arriesgadas en comparación con otras herramientas de inversión descritas en el artículo. Al mismo tiempo, incluso en este mercado existen unos proyectos confiables, los que garantizan un crecimiento estable y, lo más importante, un crecimiento previsto en el futuro.