На прошлой неделе крупное криптовалютное издание NewsBTC включило продукты PLATINCOIN в список самых лучших инвестиционных инструментов. NewsBTC — одно из первых онлайн-СМИ о криптовалютах и блокчейне. Аудитория издания в месяц достигает нескольких миллионов. Это большая честь для PLATINCOIN — быть признанными такими крупными игроками медиарынка!

Изначально статья вышла на английском языке. Специально для вас мы перевели ее на языки комьюнити, чтобы вы узнали о плюсах и минусах инвестирования в акции, облигации и недвижимость, а также в различные инструменты крипторынка и получили общее представление о том, как работает финансовый рынок. Выбирайте свой язык, читайте статью и делитесь с друзьями!

В этой статье мы расскажем вам, как заставить ваши финансы расти в долгосрочной перспективе. Для начала давайте обозначим, почему банковские депозиты и вклады — абсолютно бесперспективная история. Дело в том, что с каждым годом банковские вклады становятся все менее прибыльной формой инвестиций — ставки по депозитам стремительно снижаются, а в некоторых странах едва догоняют инфляцию. Давайте посмотрим на примере России. В конце 2019-го года в России по данным ЦБ максимальные ставки по рублевым депозитам в топ-10 банков в первой декаде ноября снизились до 6,17%. В крупнейшем банке страны — Сбербанке, на который приходится почти половина рынка депозитов, ставки уже ниже 5%. При этом инфляция в конце года добралась до 3,8%. Но и вклады не панацея —- в конце 2019-го российский регулятор снизил ее до 6,5%. 

Дело в том, что с каждым годом банковские вклады становятся все менее прибыльной формой инвестиций — ставки по депозитам стремительно снижаются, а в некоторых странах едва догоняют инфляцию. Давайте посмотрим на пример Германии — согласно опросу Бундесбанка,  уже 58% банков установили отрицательные процентные ставки по вкладам для корпоративных клиентов, а 23% – для розничных. Опрос был проведен в конце сентября, спустя пару недель после того, как Европейский центробанк опустил процентную ставку по депозитам с -0,4% до -0,5%.

Официально доходность по депозитам все еще превосходит инфляцию, но фактически их доходность остается примерно на уровне инфляции. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные, а иногда и более рискованные варианты. Именно поэтому тем, кто хочет как минимум сохранить, а еще лучше — улучшить свое финансовое положение, необходимо как можно быстрее начать изучать инвестиционные инструменты. В статье мы рассмотрим как классические, так и малоизвестные, но не менее надежные инструменты. 

Акции

Пожалуй, самая распространенная ассоциация при слове инвестиции — акции. Именно поэтому свой разбор мы начинаем с них. Акция — это вид ценных бумаг который дает право своему владельцу на получение части прибыли компании. Другими словами, это возможность купить часть в компании. 

Акции — это долгосрочный инструмент, вкладываться в них нужно как минимум на год, в идеале — на десятилетия. Тогда есть шанс увеличить свой капитал в несколько раз. Кстати, за период с 1872 по 2018 годы не было ни одного 20-летнего интервала, когда инвестиции во весь американский рынок акций по принципу «купи и держи» привели бы к убытку — даже с поправкой на инфляцию. При этом инвестиции на год часто приводили к потерям. 

Это утверждение хорошо иллюстрирует исследование Business Insider составил список. Авторы посчитали, сколько можно было бы заработать на конец 2019 года, вложив на этапе IPO  по $100 в акции таких гигантов, как Nike, Coca-Cola, McDonalds`s, Microsoft, Apple, Amazon, Starbucks, Netflix.  

Сколько бы вы заработали на Apple? 

Хорошо визуализируют утверждение о том, что в этот инструмент лучше вкладываться на долгосрок, акции компании Apple. 12 декабря 1980 года компания вышла на IPO. Тогда приобрести акции компании можно было за $22 доллара. Сейчас же, на момент написания этой статьи цена одной акции составляет $317. 

Можно ли заработать на акциях больше инфляции? 

Бытует мнение, что на акциях сложно заработать много, а некоторые инвесторы и вовсе отказываются от долгосрочного инвестирования в акции, ссылаясь на низкую доходность. Но на рынке есть исключения, которые чаще всего касаются высокотехнологичных компаний. Здесь уместно вспомнить про недавний взлет акций Tesla — некоторые трейдеры даже назвали ее биржевой вакханалией. В начале февраля бумаги компании Маска пережили безумный скачок: вечером вторника, 4 февраля, они подскочили с $674 до $970, а уже на следующий день упали до $734. И это без новостей про безумные выходки Маска, неожиданных прибылях или запусках беспилотников. 

Перед тем, как мы перейдем к следующему инструменту, процитируем  книгу Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора»: “…Максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10—20 лет.” 

Совет: Чтобы в вашем инвест.портфеле оказались бумаги с наибольшим потенциалом роста, максимально диверсифицируйте вложения в акции. По статистике, правильно диверсифицированный портфель должен состоять из 10—14 бумаг. Меньше — больше риска, больше —- портфель станет менее доходным и более сложным в управлении. 

Плюсы: низкие риски, потенциал высокой доходности в долгосрочной перспективе. 

Минусы: долгий возврат инвестиций, низкий или отрицательный доход в краткосрочной перспективе, дополнительные расходы на оплату услуг брокеров, регистраторов, управляющих; на курс влияет множество факторов, которыми сложно управлять — от решений руководителей до политических событий. 

Облигации 

Если говорить максимально просто, облигации — это долговые расписки. Их выпускают как компании, так и целые государства, когда нуждаются в денежных средствах. Покупая облигации, и тем самым как бы давая денег взаймы, инвесторы вкладываются в развитие эмитента этих облигаций. Естественно, вкладываются они, рассчитывая получить прибыль в будущем. Все условия, а именно — полная сумма, размер выплаты и сроки обговариваются в момент покупки. Возможность оценить заранее свою выгоду — это то, чем облигация отличается от других ценных бумаг. 

Существуют разные виды облигаций. Как правило они различаются по нескольким параметрам: по форме выплаты дохода (процентные и дисконтные),  по сроку погашения (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные), по валюте выпуска, по эмитенту (государственные и корпоративные). 

Облигации традиционно считаются надежным инвестиционным инструментом. Однако надо помнить, что если мы говорим об инвестиция, то в большинстве случаев низкие риски сопряжены с низкой доходностью. Так и с облигациями — например, в случае с российскими государственными ОФЗ (облигациями федерального займа) доходность едва превышает превышает инфляцию и находится практически на одном уровне с доходностью по банковским вкладам.

Если хотите заработать на облигациях больше — нужно быть готовыми к высоким рискам. К примеру, можно рискнуть и вложить деньги в компании с рейтингом «В». Но в таком случае появляются риски дефолта, реструктуризации задолженности и ликвидности. 

Совет: перед покупкой облигаций обязательно изучите, как идут дела у компании-эмитента.  Посмотрите новости, изучите открытую финансовую и бухгалтерскую отчетность — эти данные есть на сайтах биржи и уполномоченных информационных агентств.

Плюсы: прозрачность — доход можно рассчитать заранее; малый риск — по сравнению с вложениями в акции или ценные бумаги; легкая продажа, нет налогов, а в некоторых случаях можно даже получить налоговый вычет.

 Минусы: нет страховки — в отличие от вкладов и других инвестиций на фондовом рынке облигации не участвуют в системе страхования вкладов; малые доходы —  доходность по облигациям не велика по сравнению с другими ценными бумагами.

Недвижимость 

Старое правило любого непрофессионального инвестора гласит —  «В любой непонятной ситуации вкладывай деньги в недвижимость». Действительно, на первый взгляд инвестирование в недвижимость кажется гораздо более простым решением, чем разбираться со сложным фондовым рынком с его акциями, ETF, облигациями и прочими сложными терминами. Это еще и находка для консерваторов — квадратные метры в отличии от эфемерных графиков материальны, их легко можно измерить. 

Тягу российских инвесторов подтверждают данные ежегодного исследования The Wealth Report 2019 — согласно нему, 20% богатых россиян предпочитают инвестировать в недвижимость. 

Инвестиции в недвижимость делятся на две больших группы:

1) покупка с целью последующей перепродажи по более высокой стоимости;

2) приобретение для сдачи в аренду. 

Идея инвестирования в недвижимость действительно выглядит привлекательно: у недвижимости высокая ликвидность, есть разные периоды прибыльности (краткосрочные при продаже, долгосрочные при аренде), широкий ценовой диапазон. Но нужно помнить и о недостатках — уровень спроса при инвестициях в недвижимость сильно зависит от окружающей обстановки (к примеру, если город промышленный, то закрытие завода может привести к резкому снижению платежеспособности населения), при этом недвижимость требует больших вложений  (гос.пошлины, коммунальные платежи, необходимые улучшения). Но, пожалуй, главное преимущество — существенно более низкие риски по сравнению с покупкой даже тех же акций. 

Чтобы не быть голословными, давайте рассмотрим простой кейс. Возьмем одну из крупнейших европейских столиц — Москву. Кстати, по данным исследования Яндекс, в 2019 году спрос на аренду недвижимости в России вырос на 18%. В динамике цены выглядели так:  на 1 января 2018-го однушки сдавались в среднем по 30 000 рублей, к сентябрю цены подскочили до 33 000 рублей, в начале 2019 года средняя стоимость аренды составляла уже 35 000 рублей, а к 1 сентября выросла до 38 000 рублей. 

Что же, идея купить недвижимость для сдачи в аренду от этого выглядит еще привлекательнее. Согласно данным портала Яндекс Недвижимость, средняя стоимость однокомнатной квартиры в Москве — 6,8 млн. Этих денег хватит, чтобы купить небольшую однушку в старом доме недалеко от конечных станций метро, либо квартиру в новостройке на стадии строительства (правда, скорее всего — за МКАДом). Сдавая квартиру за 38 000 (средняя цена аренды однокомнатной квартиры на 2019 год), за год можно заработать 420 000 рублей. 

Теперь давайте представим, что эту же сумму мы положили на банковский депозит под 6,03% годовых (средняя ставка по данным Банка России на 2019 год), в конце года на процентах можно заработать 410 000 рублей. Предположим, что цены на квартиры будут продолжать расти и за год стоимость квартиры вырастет на  15,9%. Получаем 420 000 рублей с аренды + 1 081 000 рублей за счёт подорожания актива. Итого — почти 1,5 млн рублей. Но тут есть несколько нюансов:

  1. Налоги. Даже если за год в квартире ничего не сломается, и в нее не придется вкладывать деньги, с доходов за сдачу квартиры нужно будет заплатить налоги. Выгоднее всего оформить “самозанятость” и заплатить 4% от от «чистых» доходов — 16 800 рублей;
  2. Амортизация квартиры. Так как все в квартире будет изнашиваться, в нее периодически необходимо вкладывать деньги. Если не делать этого регулярно, стоимость аренды квартиры начнет снижаться и она перестанет быть привлекательной для квартирантов;
  3. Снижение ликвидности объекта —- в старом фонде квартиры дорожают медленнее. Квартиры в новостройках тоже не застрахованы от потерь в цене — квартира точно перестанет быть привлекательной для арендаторов, если в течение нескольких лет рядом построят шумное шоссе. 

Что же, вывод однозначный — инвестиции в недвижимость слишком трудозатратный способ, учитывая то, что доходность от однокомнатной квартиры в одном из самых дорогих городов в мире приравнена к доходности по средней ставке депозита. 

Совет: присмотритесь к REIT — биржевым фондам на недвижимость. Этот инструмент позволяет инвестировать в недвижимость через функционал обычной биржи или приложения для инвестиций. При этом  фонды защищены от инфляции — стоимость аренды из года в год повышается на величину инфляции из-за существенной диверсификации: в одном фонде много разных объектов недвижимости.

Плюсы: при удачном расположении недвижимость может вырасти в цене, прибыль от инвестиций в недвижимость превышает доходность по депозитам, стабильность. 

Минусы: Снижение ликвидности объекта, траты на налоги и амортизацию 

Криптовалютный рынок

Криптовалютный рынок — пожалуй, самая противоречивая область инвестирования. Несмотря на обилие фейковых криптовалют, созданных для спекуляций, рисованных объемов торгов (по некоторым данным более 95% объема торгов является фейковым(!) ), обилия криминальных схем вокруг индустрии, биткоин по-прежнему показывает значительно более высокую доходность по сравнению с традиционными активами. Так, согласно исследованию, несмотря на крупные падения и затянувшийся в 2018 году медвежий тренд, биткоин остается самым прибыльным активом десятилетия. С момента запуска биткоина в 2009 году и до 2019 года цена актива выросла на 236,7млн % (!).

Конечно же, говоря о криптовалюте, нельзя забыть про bullrun 2017-го года. Начав год на отметке в $1000, закончил его полетом к $20 000:


Несмотря на высокий потенциал доходности, в случае с криптовалютами существует много значительных стоп-факторов: 

  1. Пожалуй, самым большим стоп-фактором является волатильность этого рынка. Те, кто внимательно следит за рынком знают, что иногда за одну ночь биткоин может потерять в цене более тысячи долларов. Одна из причин этому — подверженность рынка новостям. Одно позитивное заявление регулятора, и шортисты могут внезапно потерять все свои позиции, взлом биржи — и весь рынок окрашивается в красный. 

    Например, 19 августа 2020-го года монета LUNA резко подскочила 48,900%. Полет оказался недолгим — через пару дней монета рухня до изначального уровня. К концу года, правда, монета восстановилась, показав рост на 25 000% за год:


    Похуже дела обстояли у монеты BitTorent (BTT), которая в 2018 год потрясла рынок своим восьмикратным ростом. С начала 2019-го монета потеряла 99%!


    Резкому снижению подвержены не только малоизвестные альткоины. Так, вторая по капитализации криптовалюта и по совместительству серебро криптовалютного рынка монета Ethereum потеряла 12% за 2019-й год, несмотря на обилие положительных новостей, мощную команду разработчиков и известность на рынке… А сколько людей инвестировали в Ethereum в конце 2017, как в одну из самых перспективных криптовалют, когда тот стоил больше тысячи долларов? 

  2. Уязвимость перед хакерскими атаками. Согласно отчету аналитической компании CipherTrace, только в 2019 году киберпреступники украли криптовалюту на общую сумму в $4,26 млрд. Так, в прошлом году команда исследователей только за месяц обнаружила более 40 уязвимостей на различных блокчейн-платформах. Среди платформ такие гиганты индустрии как Coinbase, эмитент EOS Block.one, Tezos, Brave и Monero (3 из 4 этих проектов находятся в топ-10 Coinmarketcap — а значит, являются своеобразными голубыми фишками крипторынка). 

    Но уязвимости в самих проектах не настолько опасны для пользователей, как проблемы с криптовалютными биржами. Пожалуй всегда, когда речь заходит о взломах криптобирж, вспоминается печальная история с биржей Mt. Gox. В сентябре 2011 года кто-то получил доступ к горячему кошельку Mt. Gox, содержащему биткоины и неиспользуемые ключи и в течении нескольких лет вывел с биржи 79 957 BTC стоимостью около $70 000. 


А вот более свежая история про популярную среди трейдеров биржу Binance, которая считается одной из  самых надежных площадок. В мае 2019 года с горячего кошелька биржи были выведены 7000 BTC. Предположительно, хакеры различными методами получили доступ ко многим розничным счетам, «перехитрив» систему горячих кошельков Binance для обработки вывода столь крупной суммы.

 

  • Привлекательность рынка криптовалют для мошенников. На крипторынке легко скрыть имя и источники средств. При этом в большинстве законодательств криптовалюты никак не определены — а это значит, что в случае чего доказать вину в суде будет крайне сложно. Это дает мошенникам большой простор для организации различных схем. Так, на днях ЦБ РФ сообщил, что в 2019-м онлайн-пирамиды использовали обещания вкладываться в криптовалюты больше других. Например, печально известная AirBitClub привлекала средства клиентов якобы для выпуска криптовалюты и возможности заработать на изменившемся курсе. Однако в реальности получить деньги можно было, только если участник мог реализовать внутреннюю валюту своим друзьям по несчастью. Схема успела привлечь порядка 60 тыс. человек, а сумма их вложений превысила полмиллиарда рублей.

 

Все эти недостатки — цена возможности высокого дохода на криптовалютном рынке. Чтобы эффективно и безопасно инвестировать в криптовалюты, нужно очень серьезно изучать рынок, внимательно исследовать потенциальные проекты. Например, можно присмотреться к stable-проектам — в отличии от волатильных и рискованных монет, курс которых может в один момент измениться на несколько тысяч процентов, их цена стабильна и обеспечена технологиями, командой и комьюнити. 

На сегодняшний день один из наиболее качественных инвестиционных криптовалютных продуктов на рынке — это Minting Double Pack. В его основе лежит минтинг — уникальная технология, которую разработали инженеры и программисты компании PLATINCOIN. Минтинг позволяет пользователям получать 30% в год в коинах PLC от имеющейся суммы. В долгосрочной перспективе  Minting Double Pack позволяет заработать более 100% вложенных инвестиций. 

Разберемся на примере комплектации PLATIN, сколько можно заработать на минтинге: 

  • Стоимость продукта составляет €9 951;
  • Minting Unit внутри продукта позволяет наминтить 3 013 PLC; 
  • Max load (это сумма максимальной загрузки, от которой можно получать коины) 
  • Power Minter составляет 6700. Получается, что каждый год на счет пользователя будет поступать по 2 010 PLC! 
  • Через 10 лет сумма заработанных Power Minter коинов составит 20 100 PLC! 
  • Теперь прибавим к уже заработанным 20 100 PLC наминченные 3 013 PLC и лежащие в PLC Farm 6 700 PLC — таким образом через 10 лет на вашем счету будет 29 813 PLC!
  • По текущему курсу €5 это почти €150 000;
  • Если же курс PLC вырастет до €50, что входит в планы компании, это позволит инвестору стать миллионером и заработать €1 490 650. 

Получается, что потенциал дохода на минтинге — от 100% в год и выше. При этом в отличии от других инструментов, инвестор может выводить заработанные коины в любой момент — PLATINCOIN присутствует в листинге на крупных биржах, таких как Bithumb Global и Coinsbit. На большинстве бирж PLATINCOIN является стейблкоином с ценой  в €5. В планах компании на ближайшие несколько лет увеличить комьюнити до 5 млн, что позволит курсу вырасти как минимум до €10. А в апреле 2020-го года запустится маркетплейс Coinsbit Store, где можно будет покупать товары из з крупнейших интернет-магазинов Amazon, eBay, AliExpress, Alibaba, Taobao и Shopify за PLATINCOIN и другие криптовалюты. Владельцам коинов будет доступен весь ассортимент этих магазинов — от билетов на концерты до бытовой техники. 

Плюсы: высокий потенциал роста, технологическая составляющая, низкий порог входа.

Минусы: из-за отсутствия регулирования криптовалютный рынок остается подверженным манипуляциям, подверженность хакерским атакам, привлекательность для мошенников. 

Выводы 

Надеемся, из этой статьи вы узнали много новой и полезной информации. Давайте тезисно подведем итоги: 

  1. С каждым годом банковские депозиты и вклады становятся менее доходными — в некоторых странах ставки по депозитам в некоторых странах не превышают инфляцию;
  2. Акции и облигации — надежные, но низкодоходные инструменты; 
  3. Доходность от сдачи квартиры в аренду в некоторых случаях может совпадать с депозитом, при этом такая форма инвестиций требует значительно больших затрат времени;
  4. Криптовалюты — высокодоходный, но значительно более рискованный по сравнению с другими описанными в статье инструмент инвестиций. При этом даже на этом рынке есть надежные проекты, гарантирующие стабильный и, главное, прогнозируемый рост в будущем.