О биткоине мы впервые узнали еще в 2009 году, после чего появилось множество других криптовалют, бирж, сервисов и приложений, которые заполонили все инфопространство и ставят своей целью стать альтернативой традиционной финансовой системе. Однако до сих пор многие люди по всему миру относятся к криптовалюте скептически, и не только потому, что считают ее инструментом мошенников. Одна из самых распространенных проблем — банальное непонимание, как пользоваться криптовалютой в привычной, повседневной жизни, так, чтобы это было легко и понятно. Кажется, проблему могло бы решить массовое распространение криптовалютных карт, которые упростили бы «вход» на криптовалютный рынок для обычного пользователя-новичка. Многие современные проекты уже пытаются играть на этом поле, однако далеко не все добиваются успеха. Рассказываем, почему так происходит и с какими сложностями сталкиваются пользователи при использовании криптокарт, а сервисы — при их создании.

Что такое криптокарты

Криптокарта — это в общем-то ничем не отличающийся от обычной дебетовой или кредитной карты платежный инструмент, с помощью которого можно проводить офлайн- и онлайн-транзакции, совершать покупки и оплачивать услуги и сервисы. Единственное отличие — криптокарта привязана не к банковскому счету, на котором лежат ваши средства, а к электронному кошельку на блокчейне, где лежит ваша криптовалюта и россыпь самых разных токенов. Для того чтобы получить карту, необходимо зарегистрироваться на соответствующем сервисе, занимающемся выпуском и обслуживанием карт (например, Platincoin, WaveCrest Holdings, Metropolitan Commercial Bank, Wirecard и др.). Как правило, предложения у каждого сервиса на текущий момент одни и те же: на карте можно хранить 1–3 валюты, выпуск карты стоит в пределах 10–20 долларов, годовое обслуживание — 10–15 долларов, функционирование карты — 3–5 лет.

Плюсы и минусы криптокарт для держателей

Основные плюсы использования криптокарт связаны с удобством пользователей. Во-первых, они дают более широкие возможности для взаимодействия с криптовалютой, поскольку ее можно тратить практически в любой точке мира, где есть поддержка MasterCard или Visa (а это почти везде). Во-вторых, криптокарты дают возможность использовать разную валюту, ну и, в-третьих, вы можете быстро проводить любые транзакции без ожидания, пока средства поступят на ваш банковский счет, — все происходит в считаные секунды.

Однако, несмотря на все очевидные преимущества, недостатки на данном этапе развития криптокарт куда более очевидны. Первый — это комиссия на любые операции, будь то перевод или оплата товара или услуги: из-за их размера вы всегда будете платить чуть больше, чем могли бы при использовании обычной банковской карты. Второй — не так много проектов, в которых интегрирована возможность напрямую расплачиваться биткоином, не говоря уж об остальных монетах, коих огромное множество. Соответственно, и банков-партнеров, готовых финансировать криптовалютные транзакции, единицы — рисков для них куда больше, чем практической выгоды.

Третий минус — это нарушение одного из главных принципов блокчейна — анонимности. Для того, чтобы пользоваться криптокартой, необходимо пройти процедуру KYC, которая подразумевает подтверждение личности и адреса. Эта обычная для банков процедура может стать существенным припятствием для привыкших к анонимности криптоэнтузиастов.

Четвертый, но не менее важный недостаток — возможные проблемы с законодательством разных стран. Поскольку криптовалютные транзакции не поддаются государственному или банковскому регулированию, использование карты может быть признано незаконным действием (в России, например), а Visa и MasterCard и вовсе запретили выпуск криптовалютных карт за пределами США и Европы. Можно сказать, что все описанные ранее преимущества распространяются только на эти две зоны — для остальных действуют достаточно жесткие ограничения при использовании криптокарт и криптовалюты в целом.

Трудности выпуска криптокарты для сервисов

По большей части многие сервисы, обещающие выпустить свои криптокарты, затягивают с этим вопросом только потому, что нужно решить множество юридических вопросов. Как уже было сказано ранее, не во всех странах использование криптовалюты законно, и, чтобы «прорваться» на рынок, нужно урегулировать вопрос с банковскими и государственными структурами, что не всегда может быть результативно.

На данный момент криптовалюта и, соответственно, криптокарты особенно распространены на территории Великобритании, США и Японии. Помимо них еще в Дании, Канаде, Швеции, Эстонии, Нидерландах и некоторых других странах. А вот на территории России, Германии, Чехии, Израиля, Швейцарии и Китая действует либо полный запрет, либо частичные ограничения. В Китае, например, банкам запрещено проводить какие-либо транзакции с криптовалютой, а также запускать свои ICO, однако вместе с тем криптовалютный рынок КНР считается одним из самых продвинутых — на нем можно без проблем приобретать и продавать криптовалюту.

Еще одна причина, по которой создание собственной криптокарты может быть затруднительным для многих компаний, — это высокая конкуренция на рынке. В условиях действующих территориальных ограничений сервисы, выпускающие карты, в буквальном смысле борются за каждого клиента из-за невозможности расширить область влияния. А для этого нужно предлагать более выгодные условия: например, больший кешбэк за покупки и меньшую комиссию или стоимость обслуживания. Но парадокс заключается в том, что снижение стоимости невыгодно сервисам, которым важен каждый новый клиент и недостает финансовой поддержки от банков-партнеров.

Что в итоге

Пока что рынок криптокарт только развивается, но у него есть определенный потенциал. Идея создания дебетовой карты, которая по функционалу привычна всем, но поддерживает криптовалюты, может привлечь больше потенциальных пользователей — особенно тех, кто раньше не имел ничего общего с крипторынком, поскольку считал эту структуру сложной и, возможно, опасной. Криптокарты несут в себе некую просветительскую функцию, показывая всему миру, что использовать альтернативную валюту может абсолютно каждый, потому что это удобно и практично.

Однако нюансы в виде законодательных ограничений и традиционной финансовой системы, по сути, сдерживают развитие криптовалюты, и криптокарт в том числе, из-за чего возникает множество сложностей в привлечении новых пользователей. Безусловно, эти вопросы могут быть решены по мере развития, но на данном этапе в выпуске и использовании криптокарт существуют определенные риски.